파이어족 경제적자유를 위한 은퇴 나이 계산기

파이어족이 되길 바라며 재테크 목표를 가지고 투자를 하고 미래를 설계하는 2030이 많이 있을텐데요, 파이어족 은퇴 나이 계산 방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

1. 파이어족 Rule​

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파이어족 (경제적자유) 은퇴 나이를 계산을 위해 두가지 기억해야 할 개념이 있는데 4% Rule 과 25x Rule 입니다.

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1-1. 4% Rule

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4% Rule은 전체 자산의 4%만 인출 (Withdraw Rate) 하여 사용 한다면 물가상승이나 인플레이션을 고려 하더라도 자산이 지속적으로 유지된다는 법칙입니다.

 

 

1-2. 25 x Rule

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간단히 얘기 하면 매년 지출하는 금액의 25배 만큼을 모으면 4% Rule 을 고려 했을때 은퇴가 가능하다는 법칙입니다.

 

 

 

 

1-3. 파이어족 은퇴나이 계산기

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두가지 개념을 통해 월수입, 월지출, 월투자금액, 현재자산, 기대수익률 등을 고려 하여 몇년 뒤 어느정도의 자산으로 은퇴가 가능한지 계산해보도록 하겠습니다. 참고로 몇가지 외국 사이트에 있는 FIRE계산기를 조금 변형하여 만들어본 파이어족(경제적자유) 은퇴 나이 계산기를 통하여 몇가지 사례를 통해 파이어족 은퇴 나이를 계산해볼 수 있습니다. 아래 링크를 참고해주세요.

https://www.myfinpl.com/tools/financial-independence-retire-early-caluclator

 

2022.01.12 - [언니돈벌이/재테크] - 파이어족 뜻, 특징 및 목표자산 계산

파이어족 뜻, 특징 및 목표자산 계산

 

 

 

 

2. 파이어족 은퇴 나이 계산

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2-1.  30대 은퇴 하기

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미국 파이어족의 원조라고 할 수 있는 미스터 머니 머스태쉬 (Mr. Money Mustache)의 30대 은퇴에 대한 계산을 해보겠습니다. 미스터 머니 머스태쉬에 대해서 간단히 살펴 본다면 그는 소프트웨어엔지니어로 9년간 일했고 30세의 어린 나이에 은퇴를 했습니다. 연평균 소득은 2000년 초중반 $70,000 정로도 높은 편이었고 수입의 70% 정도 씩을 꾸준하게 재투자를 할 수 있도록 지출 관리를 하여 30세 은퇴에 성공 했습니다. 일단 대략 미스터 머니 머스태쉬와 비슷한 수준의 은퇴 나이를 파이어족 은퇴 나의 계산기를 통해 원화로 계산해보면 아래아 같습니다. 

 

 

실제 계산 결과를 보니 9%의 수익률만 지속적으로 달성해낸다면 계산 결과 처럼 10년 정도 일하고 30세에 은퇴가 가능합니다. 단 첫번째 사례인 미스터 머니 머스태쉬의 경우 수입의 70%정도인 극단적인 지출 관리를 추구 하기 때문에 현실적으로 안맞거나 달성하기 어려울 수 있습니다. 

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2-2. 30대에 시작하여 49세 은퇴 하기

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취업해서 사회 생활을 시작할만한 나이인 30세로 시작 나이를 변경하고 수입의 경우 맛벌이 혹은 고소득자라고 생각하고 월수입을 750만원 정도를 입력해보고 지출의 경우 3/2정도를 지출 하고 1/3인 33.3% 정도만 저축하여 재투자 하는 형태로 변경 하면 현재 순자산이 없다고 가정하고 이러한 조건으로 계산을 해보면 49세면 은퇴 할수 있들정도의 자산이 만들어질 수 있습니다.

 

 

그리고 현재 순자산이 2억 정도 있는 경우 아래와 같이 은퇴나이를 44세로 단축 할 수도 있습니다.

 

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이렇게 파이어족 은퇴 나이를 계산하는 방법과 예제를 알아봤는데 실제 예측치와 차이가 있을수 있으니 대략적인 은퇴 시기 계산을 위한 참고 자료로 사용하면 좋을거 같습니다. 위 계산에는 내집마련에 대한 부분이 고려가 안되어 있다는 점도 참고 하시기 바랍니다.