신용이 낮은 사회초년생 저신용자 대출 중 상당히 많이 받고 있는 중금리 대출 중 새희망홀씨 대출 조건과 자격에 대해 알아보겠습니다.
1. 새희망홀씨대출
정부에서는 작년부터 이어진 유동성이 자칫 가계부실의 뇌관이 될수 있다는 판단이 섰는지 시중 금융권대출을 통제하고 있고 그나마 부채가 없는 사람이라면 상황이 괜찮지만 예기치 못한 일들이나 실직, 투자실패, 지출 증가로 본의 아니게 빚이라는걸 지게 되는 경우에는 어려운 상황입니다. 통계청 자료에 의하면 2021년 5월의 경제고통지수는 10년만에 최고치인 6.8을찍었다고 합니다.
여기에는 물가상승률과 실업지수가 더해져서 얼마나 서민들이 살아가기가 힘든지가 담겨있는 것으로 실물경제지표의 대표적인 수치인데요. 7-8월을 넘어서면서 주담대 DSR 규제도 시작되었고 시중에 대출들이 전반적으로 규제되고 있습니다. 특히 은행들이 리스크를 낮추기 위해서 높은 신용도를 요구하고 있기에 저신용자들은 더욱 막막한 상황입니다.
1-1. 새희망홀씨 대출이란?
2007년도 미국발 금융위기 이후에 우리나 경제는 크게 출렁일 때 높은 금리를 사용하던 개인들은 더욱 큰 손해를 입었습니다. 이렇게 사회적으로 저신용자들이 양산이 되자 시중은행들은 이런 8등급에 해당하는 저신용자도 받을수 있는 서민대출을 내놓는데 그것이 바로 새희망홀씨대출 입니다.
통상 은행들마다 조금씩 차이는 있으나 시중은행의 일반적인 대출 접근이 되지 않는 6~8 등급의 분들도 연 10.5%이하의 매력적인 금리로 지원을 받을수 있는 저신용자대출 상품입니다.
1-2. 새희망홀씨 대출 자격 기준
새희망홀씨대출 상품 자체가 낮은 신용을 가진 사람들을 위한 것이다보니 자격 요건이 상당히 낮습니다.
연간 총 벌어들이는 소득이 4,500만원 이하면서 신용평점 하위 20%에만 해당이 되면, 특별한 금융기간의 장기연체나 회생 및 파산중만 아니라면 거의 다 실행이 됩니다.
보통 예전 신용등급으로 치면 8등급 정도도 받을수 있는데 시중 은행에서 대출을 받으려면 적어도 4-5등급을 나와야 하는걸 감안하면 계산이 나옵니다.
1-3. 주거래 은행에서 진행 유리
직장에 재직한지 6개월 이상이 되었다면 자신이 급여를 받고 있는 시중은행이나 주거래 금융사에서 진행을 하면 보다 유리한 조건을 만들수 있습니다. 일부 은행들은 비대면으로도 가능한 곳들이 있으나 자격 요건등의 사항 체크와 진행 속도 등을 감안할때 대면으로 신청하는 편이 낫습니다.
지금 같이 취업하기 어려운 시기 취업을 하기도 힘들지만 금융권에서 대출을 받으려고 하면 적어도 1년이상 재직을 해야 하지만 금융사마다 3개월 이상만 다니고 있어도 진행이 가능한 경우도 있습니다.
이렇게 받은 자금을 긴급하게 필요한 곳에 사용을 해도 되고, 현재 사용중인 높은 고금리 상품을 대환을 해도 됩니다. 사용목적이 제한이 없습니다. 만일 대환을 목적으로 신청을 하고 나면 현재 부채 건수가 줄어드니 신용도가 상승을 하고 추후 보다 좋은 조건으로 자금을 빌릴수 있는 방법이 됩니다.
2. 새희망홀씨 대출 조건
2-1. 햇살론 비교
사회초년생 신용대출 상품인 새희망홀씨 대출의 경우에는 최대 한도가 3,000만원까지 나오기 때문에 햇살론보다 경우에 따라 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.
일반 직장인의 경우 햇살론은 한도가 최대 1,500만원 밖에 되지 않는 걸 감안하면 무료 2배의 한도를 받을 수 있는 것입니다.
만일 취업을 하는데 많은 비용이 들었거나 집을 구해야 하는데 형편은 좋지 못하여 융통할수가 없는 경우, 그리고 이런 저런 사정으로 높은 금리의 현금서비스, 카드론을 사용하는 경우 이걸로 대환이 가능합니다.
2-2. 신한은행 새희망홀씨대출
시중 은행중 금리가 가장 낮은 수준이다. 연 5.41%로 받을수 있고, 중도상환수수료도 없습니다.
분할 상환을 할 경우금리가 감면되는 혜택도 있기에 더 내려갈수 있다. 다만 현재 대출금이 3,000만원이 넘으면 안됩니다. 이건 모든 은행 공통사항입니다.
2-3. 국민은행 새희망홀씨대출
금액은 3,000만원으로 동일하고 상환 기간이 최대 7년으로 길다는 장점이 있습니다. 신한 보다는 금리가 대략 0.1% 정도 높기에 주거래여부와 우대혜택을 비교하고 받는게 좋습니다.
사회초년생 신용대출 중 사실상 6~8등급에 해당하는 분들이(신용점수상450점에서 590점 사이) 은행권으로 부터 필요자금을 받을 수 있는 최고의 대안이라 할 수 있습니다.
참고로 신용카드 발급 기준이 6등급 이상인걸 감안해보면 낮은 신용도를 가진 사람이 고를수 있는 최선입니다. 상환기간도 60개월이상으로 가져갈수 있어서 부담이 없습니다.
혜택이나 정말 좋다보니 작년의 경우만 해도 지원을 받은 분들이 21만명에 달했고 지원된 금액만 3조원을 넘겼다고 합니다. 더 크게 보면 10년간 지원된 금액이 25조가 넘고 210만명에게 경제적 지원이 이루어졌다고 합니다.
특히 지금 같이 코로나 장기화로 소득과 생계유지에 어려움을 겪는 분들이 많기에 올해의 경우 공급 목표를 이전 보다 늘렸다고 하는데요. 작년의 경우도 신청자가 많아서 목표한 금액보다 많은 금액이 지원이 되었다고 합니다.
3. 새희망홀씨대출 관한 궁금증
새희망홀씨대출 장점이 참 많은데요, 기존 소득대비 과대출이나 장단기 연체만 없다면 별도의 제약없이 신청과 승인이 가능하다고 합니다.
보통 신용등급이라고 하면 KCB나 나이스, 올크레딧 기준으로 8등급을 커트라인으로 보는데 오픈뱅킹이 최근에 워낙 광범위하게 이용되다 보니 토스 같은 걸로 신용도 조회를 해보면 됩니다. 토스는 7등급부터 된다고 이해하면 된다고 합니다.
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