신용점수 올리기 방법

신용점수를 관리하지 않아도 될 만큼 부가 넘치는 삶을 누구나 꿈꾸겠지만 대부분 사람은 그렇지 못하기에, 언제 닥쳐올지 모를 어려운 상황에 대비하여 평소에 신용점수 관리를 해두는 게 좋습니다. 신용점수 올리기 위한 몇가지 방법을 소개해드리겠습니다.

 

 

소득이 좋거나 돈을 빌린후 계약대로 잘 이행하면 그에 따라 신용등급이 좋아지고 금리는 내려갑니다. 반대의 경우가 발생하면 생활함에 있어서 여러가지 불이익을 받게 됩니다. 추후 주담대나 신용대에 절대적인 요소가 되기 때문에 신용평가점수, 등급 단계 확인 후 신용점수도 올리기 위한 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

1. 신용등급점수 관리

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1-1. 신용점수 관리 중요성

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우리나라는 월급보다 물가상승률, 특히 집값의 상승률이 훨씬 높은 편이기에 부모의 도움없이 자신의 능력으로만 대출 없이 집을 산다는 것은 거의 불가능에 가까운 일이 되었습니다. 신용등급 점수 관리가 중요한 이유는 신용등급이 낮아서 대출이 불가능해질 수 있기 때문입니다. 

​신용등급이 낮을수록 부담해야 하는 이자는 늘어나고 대출 가능한 금액은 줄어들거나 아예 대출이 거절될 수도 있습니다. 내집마련을 한다거나 투자를 할 수 있는 기회를 놓칠 수 있다는 의미입니다. 그러므로 신용등급은 곧 돈이라는 생각으로 평상시 꾸준하게 관리를 해야합니다.

 

 

1-2. 신용등급 1등급 점수

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신용등급은 각종 신용정보를 종합해 신용도를 수치로 나타낸 것입니다. 신용점수는 최고 1,000점 만점이며, 1~10등급으로 나뉩니다.

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보통 1~3등급을 고신용자, 4~6등급을 보통 신용자, 7~10등급을 저신용자로 분류합니다. 참고로 1금융권에서 대출을 받기 위해서는 최소 6등급 이내의 신용을 유지하는 것이 좋습니다.

 

1-3. 신용점수 산출 방법 

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신용점수는 예금, 대출, 카드 사용등 금융거래내용과 세금체납 여부, 재산 등 공공기관의 정보를 모두 수집해 종합적으로 매겨집니다. 이렇게 매겨진 신용등급은 대출, 카드발급 시에 한도 및 금리에 커다란 영향을 미치게 됩니다.

 

 

 

1-4. 신용점수별 이자

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​대부분의 은행은 신용등급이 높을 수록 대출금리가 내려갑니다. 국민은행에서 1등급인 사람과 5등급인 사람이 1억원을 대출 받았을 때를 예로 들어보면 이들이 각각 1년동안 부담해야 하는 이자는 1등급인 사람은 288만원, 5등급인 사람은 646만원입니다. 같은 돈을 대출 받았지만 1년간 이자 차이는 358만원이나 됩니다.

 

 

2. 신용점수 올리기 방법

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2-1. 신용정보회사에 공공요금 납부 실적 제출하기

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이동통신요금, 공과금,건강보험료 등을 6개월 이상 납부한 실적이 있다면 신용정보회사에 자료를 제출하여 가점을 받을 수 있습니다. 이는 특히 금융거래가 많지 않은 사회초년생들에게 유리한데, 지속적으로 신용등급을 높이기 위해 6개월에 한 번씩 꾸준히 제출하는 것도 방법입니다.

 

2-2. 주거래 은행 정하기

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주거래 은행을 정해서 이용할 경우 해당 금융기관의 내부 신용등급에 영향을 미치게 됩니다. 즉 우대금리, 이체수수료 등의 면제 혜택을 받을 수 있게 됩니다. 그러므로 여러 곳의 은행을 거재하는 것보다 주거래 은행을 지정해 급여 이체, 공과금 이체, 카드대금 결제 등의 실적을 꾸준하게 쌓아 가는 것이 좋습니다.

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2-3. 매월 결제대금 자동이체 이용

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카드대금, 자동차 할부금, 통신요금, 공과금 등 매월 일정하게 납부해야하는 소액 단기 연체도 횟수가 많아지면 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 부주의로 생기는 사소한 연체가 실생활에서 꽤 빈번하게 일어나기 때문에 자동이체를 활용하는 것이 좋습니다.

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이미 연체된 대출이 여러 건있다면 오래된 대출부터 상환하는 것이 유리합니다. 연체기간에 따라 신용평가에 반영되는 비중이 다르기 때문에 만약 연체가 발생했다면 최대한 빠른 시일 내에 상환하는 것이 좋습니다. 연체 정보 중 10만원 미만, 연체 경과 기간 5일 이하의 정보는 신용평가에 반영되지는 않으나 90일 이상의 장기 연체의 경우 신용등급 하락에 매우 큰 영향을 미치게 되므로 장기연체가 되지 않도록 주의해야 합니다.

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2-4. 현금서비스, 카드론, 리볼빙 이용하지 않기

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​현금 서비스나 카드론은 신용등급에 악영향을 미칩니다. 현금서비스를 받는다는 것 자체가 현금 회전력이 부족하다고 평가 되며 평균적으로 현금서비스 이용이 잦은 사람일수록 연체율도 높기 때문에 신용등급 평가 마이너스 요인이 됩니다.

 

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2-5. 대출금 성실하게 갚기

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현재 신용등급 안 좋은 사람이라 하더라도 서민금융대출이나 한국 장학재단의 학자금 대출을 성실하게 갚으면 신용등급이 올라갑니다. 서민금융대출은 1년 이상 성실 상환 또는 원금의 50% 이상 상환을 하게 되면 가점이 주어집니다. 학자금 대출도 1년 이상 연체 없이 성실하게 가으면 가점을 받을 수 있습니다.