사회초년생 및 재테크 입문자를 위한 3년 안에 종잣돈 1억 모으는 방법 소개합니다.
안녕하세요 여러분!!
미국에서 주재원으로 일하고 있는 쿨톤언니입니다.
첫 월급을 받고 이제 막 재테크에 관심을 가진 사회초년생이나, 월급을 계속 받아왔는데 통장에 남은 돈이 없어서 이제라도 재테크를 시작하시려는 직장인 분들을 위해 종잣돈 1억 모으는 법을 소개하고자 합니다.
1. 소요기간 계산하기
2. 모으는 방법
3. 계획 세우기
재테크를 시작할 때 대부분의 사람들이 첫 달성 목표로 잡는 금액은 1억입니다.
어떻게 보면 금방 달성할 수 있을 것 같으면서도 쉽지 않은 금액이 1억 같습니다.
하지만 이런 말이 있습니다.
"1억까지 모으기는 어렵지만, 1억을 모으고 나면 2억은 더 빨리 달성할 수 있고
3,4,5억.. 10억... 은 더더욱 빨리 모을 수 있다."
재테크에도 가속도가 붙는 것 같습니다.
그렇다면 우선 우리의 재테크 첫 관문인
1억 모으는 법에 대해서 함께 알아봅시다.
1. 소요기간 계산하기
저 같은 경우는 재테크 목표를 "최대한 빨리 1억 모으기"였고
스스로 생각했을 때 받은 월급에서 어느 정도 비용 나갈 거 고려하고 크게 아끼고 절약하지는 않고 쓸 거 쓰면서 모은다고 했을 때,
1억을 최대한 빨리 모으는 데 얼마나 걸릴까 하고 계산해보았습니다.
계산 결과 저의 경우 3~4년이었습니다.
<계산방법>
- 1억을 3년으로 나눠서 1년에 얼마를 모아야 하는지 계산합니다.
100,000,000 / 3 = 33,333,333 원
- 33,333,333원을 12개월로 나눠서 한 달에 얼마를 모아야 하는지 계산합니다.
33,333,333/12 = 2,777,777원
- 270만 원씩 매월 모아서 약 3.1년이 되면 1억을 달성하게 됩니다.
- 250만 원씩 매월 모아서 약 3.3년이 되면 1억을 달성하게 됩니다.
- 200만 원씩 매월 모아서 약 4.2년이 되면 1억을 달성하게 됩니다.
결과적으로 3~4년 사이에 최대한 빨리 1억을 모으기 위해서는
매월 200~280만 원 사이에서 저축을 해야 합니다.
당연히 사람마다 월급이 차이가 나고 들어가는 고정비용이 다릅니다.
저의 경우로 예시로 3~4년 목표를 잡은 거고, 각자 상황에 맞게 소요기간을 잡아야 합니다.
하지만 제일 중요한 것은 각자의 상황에서 "최대한 빨리" 1억을 모을 수 있는 금액을 계산해 보고
그 금액에 맞게 재테크를 시작해야 합니다.
계산하기도 귀찮으시면 간단히 말씀드리자면 월급의 70% 이상은 저축하세요!!
2. 모으는 방법
각자 상황에 따라서 최대한 빨리 1억을 모을 수 있는 월 저축액을 계산했다면
이제 이 금액을 어떻게 모아야 하는지 말씀드리겠습니다.
여러분, 쓸 거 다 쓰고 하고 싶은 거 다하면서 빨리 1억을 모을 수는 없습니다.
재테크 입문자에게 이러한 생활은 아직 맞지 않습니다.
재테크를 시작할 때 기본기와 마인드를 제대로 잡아야 합니다.
기본기 관련해서는 아래 글 참고 부탁드립니다.
2021.10.13 - [언니돈벌이/재테크] - 20대 30대 사회초년생 재테크 기본기
20대 30대 사회초년생 재테크 기본기
안녕하세요 여러분!! 미국에서 주재원으로 직장생활을 하고 있는 쿨톤언니입니다. 20대 30대 여러분들 중 이제 첫 사회생활을 시작하거나 혹은 몇년째 직장생활을 하고 있는데 내 통장에 모인 돈
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1단계 : 고정비용 줄이기
- 고정비용이란 핸드폰 요금, 교통비, 관리비, 보험료 등 매월 고정적으로 나가는 비용을 말합니다.
- 고정비용을 줄이는 것은 매우 중요합니다. 소액이라도 줄이다보면 큰 금액을 줄일 수 있습니다.
- 본인의 고정비용을 쭉 적어 봅니다. 그리고 고정비용을 줄일 수 있는 방법을 찾아봅니다.
예시) 핸드폰 요금제를 저렴한 요금제로 변경/ 알뜰폰으로 변경
교통비 할인을 해주는 신용카드로 결제
대중교통 이용하고 택시는 최대한 이용하지 않기
보험 구성을 찾아보고 중복되는 부분 제외 및 필요 없는 상품 해지
전기료, 가스료 등 절약할 수 있는 방법 찾아보기
2단계 : 수입 늘리기
- 수입을 늘리기란 쉽지 않습니다. 늘리는 방법에는 월급을 더 주는 직장으로 이직하거나 부업으로 추가 수입원을 만들거나 투자를 잘해서 투자수익을 취하는 겁니다.
- 사회초년생이나 재테크 입문자에게는 아직 해당사항이 아니지만, 재테크를 하면서도 수입을 늘릴 수 있는 방법들에 안테나를 세우고 미리 찾아보고 준비하면 미래에 큰 도움이 될 것입니다.
3단계 : 정기적금 가입 (원금보장 안전자산)
- 계산한 매월 적금액을 정기적금으로 듭니다. 적금에는 자유 불입 가능한 적금이 있고 정기적으로 고정액을 저축하는 정기적립식 적금이 있는데 무조건 정기적립식 적금으로 가입하세요.
- 매월 200만 원 적금을 만들었다면 무조건 자동이체 설정해두세요. 이체일은 월급일 다음날로 해두면 좋습니다.
- 적금액 중에 소비목적(예시로 여행자금) 적금의 경우 통장 쪼개기로 따로 기간에 맞춰 적금에 가입하세요.
- 정기적금은 초반 돈을 모으는 상황에서 이자율 차이에 대해서는 소액이기 때문에 큰 차이는 없습니다.
이자 생각하지 말고 원금 보장되면서 돈을 안 쓰고 모으는 목적으로 생각하세요.
4단계 : 정기예금 가입 (원금보장 안전자산)
- 1년 정기적금을 들었다면 만기 된 적금액은(원금 + 이자) 정기예금에 가입해서 넣어둡니다.
그리고 또다시 정기적금 1년 치를 가입해서 새로 모아가세요.
- 정기예금의 경우 목돈이기 때문에 최대한 이자가 높은 상품에 가입합니다.
- 정기예금 별 만기일과 이자율을 정리해 두고 정기예금이 만기가 되면 추가로 만기 된 정기적 금액을 더해서 또 다른 정기예금에 가입합니다. 이때 이자도 함께 저축하세요. 복리 효과로 금방 더 늘어나게 됩니다.
5단계 : 비상금 CMA에 넣기
- 적금에 들고 남은 돈에 대해서는 이자가 조금이라도 붙는 CMA통장에 넣어두세요. 보통예금은 이자가 0원입니다. 돈이 하루라도 일하게 하세요.
- 비상금으로 소액으로 주식도 투자해보고 혹은 예상 치 못한 지출에 대비하는 용도로 사용합니다.
6단계 : 소비에 대해 예산을 짜고 가계부 작성하기
- 가계부 쓰는 게 귀찮게 느껴지는 것은 사실입니다. 하지만 이를 습관화해야 합니다.
- 소비에 대해서는 예산을 짜서 이에 맞게 소비해야 합니다. 위에서 말한 고정비 외에 변동비에 해당합니다.
- 자기 상황에 맞게 식비, 커피, 유흥, 선물, 쇼핑 등에 대한 예산을 짭니다. (하고 싶은 거 다 하고는 1억을 모으지 못합니다)
- 매월 정산 및 채찍질의 시간을 가집니다. 예산에 맞게 썼는지 전월 내역을 보며 점검하고 예산 수정을 합니다.
- 저 같은 경우는 엑셀로 관리하는데 요즘은 신용카드 및 통장과 자동 연결되어 자동 가계부를 만들어주는 어플들이 많이 있으니 활용하세요 (뱅크 샐러드 등)
7단계 : 주식, 비트코인은 저축액의 10프로 미만만 투자 (위험투자성향이신 분들만 해당)
- 요즘 트렌드에 맞게 적금만 하기는 싫고 투자상품들을 경험해 보고 싶은 분들만 해당합니다.
- 국내 주식, 해외주식, 비트코인 투자는 High Risk, High Return입니다. 원금 손실의 위험이 있습니다.
- 저축액의 10프로만 투자하세요. 사실 이런 투자상품은 종잣돈 1억을 달성한 후에 하는 게 더 적합합니다.
- 종잣돈이 없는 상황에서 절대 욕심부려서 무리하게 투자해서는 안됩니다.
2021.10.13 - [언니돈벌이/재테크] - 20대30대 사회초년생 재테크 방법 총정리
20대30대 사회초년생 재테크 방법 총정리
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3. 계획 세우기
계획이 있어야 동기부여가 되고 종잣돈 1억 달성에 더욱 가까워질 수 있습니다.
1억을 모으면 무엇을 할지 미리 계획을 세우는 것입니다.
투자 포트폴리오를 만들어서 국내 주식, 해외주식, 부동산 투자 등이 되겠습니다.
계획을 세울 때 1억을 모아서 소비하는 계획보다는 또 다른 자산에 투자하는 계획을 세우세요.
모으는 방법 중 1~4단계까지만 실천하더라도
1년이 지나고 그렇게 3년 ~ 4년이 지나면 통장에 1억이 모여져 있을 것입니다.
인내심을 가지고 스스로 점검 및 채찍질하면서 종잣돈 1억을 모을 수 있도록 해야 합니다.
1억을 달성하고 나면 2억, 3억 나아가 10억을 모으는 데는 더욱 짧은 시간이 걸릴 것입니다.
같은 직장을 다니더라도 시간이 지나면서 월급은 늘어날 것이고이와 더불어 이자수익이 있기 때문에 매년 적금액을 늘리는 방법으로 최대한 빨리 종잣돈 1억을 모으세요!
사람마다 투자성향이 다르기 때문에 제 경험에 대해 공유드리는 것이니 참고하셔서 각자에게 맞는 재테크를 시작하시기 바랍니다.
종잣돈 1억 모으기 응원합니다!! 화이팅!!
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